工商银行余额宝超级“余额宝”，现行4.8%、保底3.0%的超级账户( 五 ) _银行

对于普通老百姓来而言，如何去赚更多的钱，这个不是理财能够解决的。每个人的财运不一样，选择了什么行业、什么职业，甚至选择了什么样的婚姻，可能都决定了能有多少钱，所以这个都不是财富管理领域可以去解决的问题。客户负责创造财富，我们只负责管理风险，只能帮助你赚到的钱怎么去让它的价值更大一些。

那么未来利率是上升还是下跌呢？短期很难去判断，很多宏观政策和微观政策都会使利率波动，但面对的长期趋势的话，可以看一下中国人民银行原行长，周小川先生他在2019年一次重要会议上的讲话。

他说：中国可以尽量避免快速进入负利率时代。注意这个用词是“尽量避免快速进入负利率时代”，大家翻译一下这句话是什么意思呢？同时他在2019年创新经济论坛上还讲了一段话“10年后想买一款年化收益率3%的理财产品，都可能要像汽车牌照摇号那样完全靠运气了”这并非危言耸听。
为了让大家可以躺赢，我决定给大家安利一款超级适合存钱的理财工具。
没错就是保险里面的万能账户。
今天分四个部分来介绍：
什么是万能账户为什么一定要有万能账户哪一款万能账户最好万能账户怎么用
花10分钟看完，相信对大家的家庭理财规划一定会有帮助。
1：什么是万能账户
万能账户是日计息、月复利，可以随时存钱的余“余额宝”
至于结息率多少是保险公司依据市场利率环境和公司的实际投资水平每月确定的，现在大多数万能账户实际结息率都在年化4.8%或者4.9%左右。
一般需要买主险才能开万能账户。主险就是增额终身寿或者年金险。通过主险实现强制储蓄。万能账户是很随意的，想存就存，不存也没事。不自律的人很难通过万能账户存下钱。
复利钻账户特点

【工商银行余额宝超级“余额宝”，现行4.8%、保底3.0%的超级账户】以3.5%复利来说，10年折算的单利是4.11%；20年是4.95% ；30年是6.02 %；40年是7.04%；那再往后时间越长越高。刚才也举了一个例子，100万放100年，到100年的时候，它会变成3000多万，翻了30倍，所以3.5%复利折成100年的单利年化就是30.19%，只是说就像巴菲特讲的一样：“我并没有什么秘诀，我能够有这么多的财富，我也把我的秘密全部告诉了所有人，但是，只是别人不愿意慢慢去变富。”

看一下这个复利的效果，黄色的这条线是复利曲线，其他的黑色和蓝色的线它是单利曲线，所以短期来看复利、单利，差异是很小的，这条黄色线是紧贴着黑色线，但是时间越长他上扬的这个幅度就越高，所以一个复利资产适合什么规划。
你的中短期资金不适合增长一些资金，你感受不到复利和单利的差别，只有那些我们人生当中可以跨越10年20年30年50年的资金，我们去锁定复利是非常有价值的，人生当中哪些规划会跨越这么长的时间呢？核心的有：给子女的储备教育金，孩子出生了，他反正到20多岁要用教育金、婚嫁金而且，又对安全性要求较高，我们就可以选择锁定利率的复利资产。

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