25~35岁女白领十年如何理财?( 六 )


3.预留较充足的现金流 。工作了一段时间,对于自己的工作兴趣、目标都有了新的认识,希望通过充电提升自己的职业能力,因此有必要保持资金较高的流动性,不过,由于前面我们所选择的投资品种流动性都非常好,所以没有必要担心这种问题 。
不过,由于充电需要投入较大的精力和资金,还是要考虑成熟之后再行动,否则会让自己很被动 。
28岁:投资房产并设立家庭账本
OL所处阶段:职场中期(新婚,中层职员)
不知不觉中,李嘉葭来京已经4年多了,认识了不少朋友,也刚与男友走进婚姻的殿堂 。
由于工作努力、踏实,在公司也有了不少成绩,渐渐露出了头角,现在月薪已经达到7000元左右 。但生活的压力似乎并没有减轻,在外面租房生活了好几年,李嘉葭已经比较厌倦,况且现在是两个人生活,租房的成本也比较高,因此,李嘉葭同先生已经决定贷款买房 。生活就是这样,好像永远有赶不完的路 。
财务状况分析:
由于李嘉葭前期投资都比较稳健,目前的资金已经有15万左右;李嘉葭的先生在一家咨询公司上班,个人资金也在15万元左右 。虽然决定贷款买房,但由于资金有限,购房总款最好能在60万之内 。同时,由于贷款买房涉及到比较高的贷款利息,特别是从去年年底到现在,已经加息两次,因此,李嘉葭有必要在首付款比例上仔细考虑 。
理财建议:
1.选择合理的首付比例 。通过按揭贷款买房已经是主流的购房方式 。某种程度上,住房按揭贷款也是房地产市场能迅速发展的重要支撑之一 。按照李嘉葭夫妇目前的能力,可以支付50%的首付款,但按照银行要求,只要支付20%的首付款就可以了,因此,有必要在首付款的问题上仔细斟酌一下 。
多支付首付款可以少支付贷款利息;少支付首付款,就可以有较多的现金流用于投资 。由于目前5年期以上商业贷款的年利率为5 。12%,只要李嘉葭用于投资的资金回报率高于这个值,就可以支付最低的首付款比例,将剩余的资金用于投资 。李嘉葭夫妇对自己的投资理财能力目前还颇有自信,因此,选择了首付比例为30%,余款在15年内还清 。
2.加大股票投资比例 。经过几年的学习与实践,目前李嘉葭对股票市场已经有了一个比较好的把握,虽然不能保证大赚,但基本保证不会赔钱 。因此,李嘉葭将较大比例的资金均投向了股票市场,当然是加强了风险控制意识 。为了保证资金的流动性,李嘉葭购买了一万元左右的货币基金 。
到目前为止,李嘉葭基本上没有将资金投入到银行存款了,只是将一些日常生活的开支放在银行卡上 。
3.设立家庭账本 。由于是新婚,本人的职业还不是非常稳固,家庭的经济抗风险能力还不是很强,而且,对于刚建立家庭的李嘉葭来说,还有许多目标需要去实现,如养育子女、添置家用设备等,同时还有可能出现预料之外的事情,也要花费资金,因此,夫妻双方要对未来进行比较长远的考虑,及早做出长远计划,制订具体的收支安排,做到有计划地消费,量入为出,每年有一定的节余 。
建议设立一本记账本,通过记账的方法,使夫妻双方掌握每月的财务收支情况,以及投资回报情况,通过经济分析,以共同努力建设一个美满幸福的家庭 。
32岁:购买保险,可以考虑投资店铺
OL所处阶段:职场中期(已婚有小孩,主管级)
俗话说,三十而立 。
李嘉葭现在职业已经有了很大起色,在公司做到了主管层,月薪在9000元左右 。由于年龄不小,李嘉葭夫妇目前已经生了小孩 。小孩的降临,既有欢乐也有不安,既然生了小孩,就希望给小孩较好的成长环境 。现在除了小孩的问题外,其他方面的问题均已经步入了正轨 。


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