什么是基金?如何进行基金投资?( 五 )


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投资基金时,交易成本也就是申购费用是很多人忽视的问题 。
其实申购时付出更少的费用,意味着我们持有投资标的物的成本越低,在理财投资的领域,这就是一场跑步比赛,你的成本更低,你就赢在了起跑线上 。
我们来计算一下更明了 。假设我要买1万元的基金,申购费用分别如下:
根据证监会统一规定,基金申购费计算采用外扣法,计算公式为:申购费用 = (申购金额×申购费率) /(1+申购费率)。
1、银行渠道(1.5%申购费):=(10000*1.5%)/(1+1.5%)=147.8元
2、基金公司渠道(0.6%申购费):=(10000*0.6%)/(1+0.6%)=59.6元
3、第三方平台(0.1%申购费):=(10000*0.1%)/(1+0.1%)=9.9元
银行比基金公司贵一倍,基金公司比第三方平台贵5倍 。
场外基金降低交易费用的3点提示
1、后端收费比前端收费省钱
后端收费往往伴随持有基金时间的延长而减少,以某基金为例,如果投资者选择前端收费,认购费率为1.0%,而选择了后端收费,只要投资者持有时间超过1年以上,赎回时费率只有0.8% 。
持有三年以上认购费率只有0.4%,并且赎回费全免;如果持有期超过5年,则认购费和赎回费全免 。这一条适用于长期持有的基金 。
2、 红利再投资比现金分红省钱
基金投资者购入基金以后可以选择两种分红方式,现金分红或者红利再投资 。
红利再投资购入的基金份额均不收取申购费,这种方式不但能节省再投资的申购费用,还可以发挥复利效应,提高基金投资的实际收益 。这一条适合于你持续看好该基金 。
3、善用基金转换更省钱
在同一家基金公司中有一些基金是可以免费转换的,可以先买入低费率甚至是零费率的货币基金,再转换为同一家公司的指数基金,这样可以大幅降低申购费用 。
还有的提供股票基金和债券基金之间的转换,转换费=转出基金的赎回费+转出与转入基金的申购费补差 。
书单推荐
《买基金为自己加薪》萧碧燕
《解读基金——我的投资观与实践》季凯帆
《指数基金投资指南》银行螺丝钉
《财务自由之路》博多·舍费尔
《彼得林奇的成功投资》彼得·林奇
《聪明的投资者》本杰明·格雷厄姆
《穷查理宝典》彼得·考夫曼
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