2、看基金过往业绩 。看基金近3-5年的业绩走势,四分位排名靠前,每年收益在15%以上 。
3、看基金经理水平 。指数型基金不在此列,主动型基金非常考验基金经理的水平,选个老司机更靠谱些 。
定投开始的最佳时机——现在!
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定投的一大优势在于——不必择时 。
我曾经利用定投计算器测算,不同试点开始定投的实际收益率,证明在相对安全的区间内,随时都是开始的最佳时机!
也就是说,在一个相对安全的区间内,你不必在意大盘是3100,还是3200,还是3300,3400 。
具体来说——跟着大盘走 。
大盘在3500点以下,别犹豫,开始定投;
大盘跌到3000点,增加定投数额,拉低持有成本;
大盘涨到3500点以上,减少定投数额,持续积累份额;
大盘涨到4000点,逐步停止定投,分批止盈 。
收益更高的定投策略
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1、定时定额定投法
在固定的时间定投固定数额的资金,叫“定时定额定投法”,这是最为基本的定投操作 。
2、“定时不定额定投法”
目前,很多基金购买平台都退出了“智能定投”,也就是固定的时间进行定投,但是根据一定的标准,“高了少卖,低了多买”,实现“同样资金积累更多基金份额”的目的,称为“定时不定额定投法” 。
举例说明
这是我的基金池中的一只基金,采用的是“定时不定额”的智能定投方法 。
可以看到扣款数额不等,实施的“价格均线”是"指数500日日均线",实际定投金额=基础定投金额*当期扣款率,当期扣款率由前一日收盘价和指数500日均线的比值决定 。
通俗来说,就是指数处于高位,本期定投少买,指数处于低位,本期定投多买 。我设置的基础定投金额是100元,可以从扣款记录看到近几次是170元或160元 。
3、“不定时不定额定投法”
主要是指在固定的定投计划之外,遇到暴跌或者基金达到投资者自己设定的“加仓点位”,进行补仓的操作行为 。
人的本能是趋利避害的,见到亏损就想赶快逃跑,在定投的领域,这绝不是什么好方法 。
巴菲特大神老早就教导我们,“在别人恐慌的时候贪婪,在别人贪婪的时候恐慌” 。
很多时候,投资都是一件反人性的事情 。
止盈的几种方法
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我们知道,定投的收益想要最大化,需要做到三点:便宜的时候多买,贵的时候少买,然后在高点果断止盈 。
那这个止盈的时机,如何判断呢?
1、目标收益法
即为自己购买的基金设定一定的收益目标,达到就卖掉收益部分,然后将收益分成若干份,继续定投 。
比如,目标收益设定为20%,那账户中的收益率达到这一数字,就要严格执行赎回纪律,避免在下跌时错过获利的机会 。
2、大盘点位法
不考虑基金本身的情况和收益,全跟着大盘走,大盘在3000点左右,定心的买,大盘在2000点以下,加倍的买, 大盘达到4000点以上,减少定投数额并逐步卖出 。
3、情绪判断法
市场萧条的时候就定心的买,在基金市场持续买入筹码,积累份额,也不看大盘,也不看收益,放任自己的基金账户,直到你身边的人都开始谈论股票了,证券开户数屡创新高了,全民炒股集体疯狂的时刻,你就打开账户果断卖出,然后该干嘛干嘛去 。
4、股债平衡法
每半年将自己的基金持仓进行平衡,也就是将债券型基金和股票型基金按照50:50的比例重新平衡 。也就是说,将基金中股基和债基按照50:50的比例进行配置,半年后如果股基涨的快,债基涨的慢,笔记变成了60:40,那就卖掉部分股基,买入债基 。表面上看,你是卖掉一个上涨快的优良资产,买入下跌或收益不佳的不良资产,实际上,这是高抛低吸的过程,通过纪律性投资实现卖高买低的调整过程 。
以上关于本文的内容,仅作参考!温馨提示:如遇专业性较强的问题(如:疾病、健康、理财等),还请咨询专业人士给予相关指导!
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