5、均线偏离法
也就是根据均线调整定投的数额,进而决定卖出的时机 。均线是指对应指数过去一段时间收盘价的平均值曲线,包括180日均线、250日均线、500日均线等 。选取与基金风格契合的参考指数,比如沪深300指数代表大盘、中证500代表中盘、创业板指数代表小盘 。选择长期均线作为参考,指数高于均线,少买,指数低于均线,多买,指数高于均线40%,考虑止盈 。
6、相对估值法
巴菲特的老师,格雷厄姆曾提出盈利收益率法,他用这个方法来衡量股票的价值 。雪球达人银行螺丝钉据此建议普通人按照估值高低买卖基金,尤其是指数基金 。含义是在基金处于低估值状态时买入,正常估值时减少定投直至停止定投,基金处于高估值状态时考虑卖出止盈 。
关于止盈的小提醒
1、不要奢求精准逃顶,考虑分批止盈
首先,我们要明白,定投并不能使我们暴富,那种动辄一两年翻番的情况,少之又少,你得非常幸运的踩准市场的节奏,但你知道,幸运这件事从来不公平 。因此,在止盈这件事上,我们不能抱有不切实际的幻想,分批止盈是比较靠谱的方法 。
2、止盈的最佳阶段是定投的中后期
定投的初期,投入金额少,而且大部分普通投资者选择定投的初衷是强制储蓄,定投的早期止盈回的资金,数额不大,去处又是个问题,一不小心就变成了消费金额 。定投的中后期,也就是积累了一定的资金量和基金份额之后,就要考虑止盈了,上文的模拟也可以看出来,资金数额较大的时候盈利多少相差很多 。
定投组合更赚钱
文章插图
选一只基金定投也可以,但我个人不建议 。这是典型的“把鸡蛋放到一个篮子里”的做法,除非你有“ 上帝之手”,在庞杂的基金市场中刚刚好挑到那只业绩好、长期收益也好的基金 。
因此,选择适合自己的定投组合,分散投资风险,是更好更赚钱的定投之道 。
按照现代投资组合理论(MPT),当组合中的资产类别相关性不大时, 可以在风险和收益中取得较高的平均值,也就是求得单位风险的水平上收益最高,或单位收益的水平上风险最小 。
分散投资的理想状态是投资在互不相关的投资品种上,比如股市、房产、黄金甚至是古玩等 。对普通投资者来说,这种分散并不容易实现 。
房产虽然受国人认可,但多为自住,投资性房产的门槛相对较高,需要较多的资金投入 。而其他投资品种如黄金、古玩等,则需要相对专业完备的知识储备,否则很容易赚不到钱还会赔钱 。
对普通投资者来说,在证券市场上用资产组合进行分散投资,是相对容易实现的资产配置方法 。
方法就是寻找互不相关或者相关性很小的证券品种 。比如,股票和债券相对独立 。大盘股和小盘股相关性较小,价值型基金和成长型基金的相关性也不大 。
“晨星九方格”
在股票和债券的比例之外,其他主动型基金进行分散投资的时候,可以参考“晨星九方格”,也就是在基金组合中尽量覆盖“晨星九方格”的全部 。
有收益高波动大的基金,有收益低波动小的基金,两者综合,取中等收益和中等波动 。
又称晨星投资风格箱方法,旨在帮助投资人分析基金的投资风格,得到机构投资者和个人投资者的广泛认同 。
横项是三种投资策略:价值型、平衡型和成长型,纵向是投资股票的种类:大盘股、中盘股和小盘股 。
如何便宜的买基金
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