银行理财产品开始“反弹”，给大家两点建议，下次别再买错了( 二 ) _时尚生活

什么是底层资产呢？简单来说就是你的钱真正投到的地方。
购买理财产品后大家将钱交给了理财子公司，理财经理们开始了运作，他们会把资金投入到各类金融产品从而获取收益。
比如，张三买了一款理财产品，该款理财产品筹集的资金购买了一家500强公司发行的信用债，那么该款理财产品的底层资产就是这家500强公司的信用债，投资收益如何得看信用债的情况。

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底层资产多种多样，一般来说可以分成三类，一是货币存款类、二是债券类、三是权益类，它们的预期收益和风险完全不同。
货币存款类可以视作零风险，但收益很低，预期年化收益率在2%左右；债券类的风险高一些，预期年化收益率在5%-7%左右；权益类的本质是股票，这玩意风险很大，一年可能能赚50%以上、也可能亏损50%以上。
理财产品并不会将全部资金投入到某一类底层资产中，往往会按一定的比例分配，比如将70%的资金投入货币存款类、20%投入债券类、10%投入权益类。
组合投资的目的是分散风险，与给到投资者的预期收益相符。

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绝大部分理财产品均会涉及有一定风险的债券类和较高风险的权益类底层资产，债市和股市波动就会让理财产品的净值发生变化，投入这两类、尤其是权益类的资金比例越高波动越大。
2022年以来债市和股市均出现了较大的波动，理财产品跟着一起波动是很自然的事情，那些投资权益类底层资产较多的理财产品更是在一季度频频跌破净值，最惨的浮亏10%以上。
幸运的是4月起资本市场企稳，股市和债市的收益率回升，理财产品净值不再下跌，转而上涨。
以我购买的一只主要投资债券类底层资产的理财产品为例，最近的收益还是不错的， 6个交易日净值上涨了0.24% ，如果按照该收益率换算，全年收益率能够到达10%以上。

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购买理财产品的两个建议
希望大家不要妖魔化理财产品，也不要无脑吹这玩意稳赚不赔，我不推荐理财产品，免得大家以为我收了钱做广告，给大家两个建议，希望能够帮到热衷于购买理财产品的你。
建议一：风险厌恶型投资者不要购买投资权益类底层资产超过10%的理财产品。
风险和收益成正比，这个观点永不过时，追求高收益就要做好承担本金损失的风险
就理财产品来说投资权益类底层资产的比例越高，这款产品的预期收益越高，潜在风险也就越大。
买理财产品为的是稳定点的收益，收益率不高也没关系，追求一年10%甚至20%以上的高收益直接购买股票基金就行了。
因此，买理财产品前要看下产品说明书，除了注意风险等级外（R1、R2、R3、R4、R5）还要看产品投资的底层资产类型。

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我截取了某只银行理财产品的说明书，其中提到“本产品资金80%-95%投资于境内外依法发行的权益类资产” 。
换言之，这款产品将会把80%以上的资金投入到权益类底层资产中，这会导致净值波动很大， 2、3个月后可能浮盈20% ，也可能浮亏20% 。
如果你是一位风险厌恶者，请谨慎购买。
“胆子”小的人不要购买权益类投资占比超过10%的产品。

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建议二：尽量购买开放式理财产品

以上关于本文的内容，仅作参考！温馨提示：如遇专业性较强的问题（如：疾病、健康、理财等），还请咨询专业人士给予相关指导!

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