3分钟搞懂必须了解的14号文！ _知识百科

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2022年7月15日，银保监会发布《关于加强商业银行互联网贷款业务管理提升金融服务质效的通知》，简称 14号文。

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本次通知，对银行的互联网贷款业务提出进一步要求。

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所谓互联网贷款，
是指商业银行运用互联网和移动通信等技术，申请、风控审批、签约、放款都是通过线上完成的贷款业务。

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其实，在本次通知发布之前，监管已经先后发布了《商业银行互联网贷款管理暂行办法》和《进一步规范商业银行互联网贷款业务的通知》，但商业银行在执行过程中暴露出一些问题，
比如：

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银行的执行情况与监管要求存在一定差距，不利于业务持续发展，
因此监管又制定了本次通知，
对商业银行的互联网贷款提出如下要求：
1、履行贷款管理的主体责任
银行需要提高互联网贷款风险管控能力，独立有效开展对客户的身份验证、授信审批和合同签订等工作，

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以此来防范贷款管理的“ 空心化” 。

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2、强化信息数据管理
银行在遵循相关法律法规基础上，完整准确地获取借款人的身份验证、贷前调查、风险评估和贷后管理所需要的信息数据，并核实数据真实性。

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同时，商业银行要加强对借款人信息的保护。
3、加强贷款资金管理
贷款资金的发放、本息代扣等关键环节都要由银行自行决策，操作指令要由银行发起，并保留这些账户流水信息。

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借款人向银行借钱，但款项并不都是打给借款人自己的账户。
银行放款包括自主支付和受托支付，
如果是自主支付，银行应该把资金直接发放到借款人的银行账户，不能途经支付账户。

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如果是受托支付，银行根据借款人的支付委托，应该直接将贷款资金支付给符合借款人合同约定用途的交易对象。

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银行要主动加强贷款资金管理，防范合作机构截流、挪用的风险。
4、规范合作业务管理
我们做一件事，如果有合作伙伴，总能完成的更高效。
商业银行也明白这个道理。

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银行与第三方机构合作互联网贷款的，对共同出资、信息科技合作等方面的业务，要分别签订合作协议，明确权利和责任；而且不能在贷款出资协议中掺杂其他服务约定。

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对于存在违规行为的合作机构，比如违法违规归集贷款资金、没有依法依规提供贷款管理必要信息的，银行应当限制或者拒绝与其合作。

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