2003年，母亲花35800元给儿子买分红险，20年到期后本金亏了510元( 二 ) 我母亲在我上初中的时候

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图|保险分红
乍一看，好像没什么问题，但如果全部加起来计算的话，那问题可就大了，截止到2021年为止，将律师的母亲已经向保险公司缴纳了18年的保费。
按照一年保额1790元计算，乘以18年就是32220元钱，假设蒋律师运气不好，在2021年时突然不幸病逝，那么，保险公司将会按照合同处理，一次性赔付将律师的母亲2万元钱。
加上已经得到9600元的生存金， 4690.75元的保险分红，母亲得到的钱一共是34290.75元。扣除已经缴纳的18年32220元保额，就剩下了2070.75元。
这种情况属于保险期限未到，保险保额未完成，保险公司因投保一方，发生意外，提前做出赔付，那就还能盈利2070.75元，可交了18年保险，最后只得到2000多元钱
，这种保险真的有必要办理吗？

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图|保险计算公式
再或者，蒋律师是在2023年，母亲刚好缴纳完20年保费的时候，突然意外病逝，母亲20年保费交全，共计投保总额度35800元。
因为生存金是每三年，保险公司才返还一次，所以到了2023年，时间刚好不够三年，所以，生存金依然是9600元钱。
再折算加入最后两年的保险分红，就多算一点，保险公司良心发现，一年按照500元左右给付红利， 20年的保险分红算下来大概是5690元。

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图|办理保险
那么，蒋律师的母亲在交满20年分红保险，甚至在痛失儿子的情况下，拿到保险公司的理赔款应该是：9600元的生存金，加上5690元的保险分红，加上一次性赔付的2万元钱，总共35290元。
可是，母亲在20年时间内，交给保险公司的保额总共是35800元， 35800减去35290 ，本金还亏得510元钱。
这就意味着，蒋律师必须得活到2024年1月初的保险合同生效对应日，而且还是得在这一年不幸病逝后，才可能可能勉强回本，因为还要考虑到金融市场通货膨胀的情况。

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图|保险计算
而且，最关键的一点是，以上两种情况，都是建立在假设蒋律师不幸病逝的前提下，可他还是个壮小伙子，无病无痛的，根本不可能提前去世。
所以，保险公司一次性赔付的2万元钱，在长达几十年的时间内根本不可能出现，可这份保险分红保险的总期限却只有20年。
这也就是说，蒋律师母亲购买的这份20年分红保险，其实是一共亏损了20510元钱，当然，这2万元属于人身意外险，不应该算在分红保险之内，可即便如此，也足够让蒋律师痛心和愤怒了。

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图|保险公司
老人家攒了一辈子钱，从2003年的时候，就开始买保险，只想给自己的儿子买一个未来的保障，但结果20年保险交完，不仅没有赚到任何钱，连本金都亏了510元钱。
这就是一家保险公司的责任担当吗？在蒋律师看来，这不仅是对他和母亲智商的一种侮辱，但更是对消费者的严重欺骗。
当然也有人并不认同这种观点，分红保险的生存金是活得越久，领得越多，如果活到120岁的话，那得多领多少钱？
其实这是一个“伪命题” ，也是保险公司在制定合同时最核心的地方，彻底抓住了消费者充满购买欲望的核心点，先不说人到底能不能活到120岁，就算真的活到了120岁，难道就能赚钱了吗？

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