今年11月份国债公告 2017年4月10日国债利率( 二 ) _生活百科

在2019年第四季度之前，我国的存款市场上百花齐放，各种创新存款产品纷纷推出，其中最高曾有过年化6%的5年期智能存款产品。之后随着智能存款下架，假结构性存款从市场中退出，以及取消定期存款靠档计息的条款，未来提前支取必须按照活期存款利率计息。以及随后推出的一系列窗口指导，让存款利率有效下降，但是一些小银行的最高利率还能抵达在4.8%左右。随着6月20日的通知，定期存款利率都又一次的下降。
【今年11月份国债公告 2017年4月10日国债利率】但是唯一的好的信号在于，随着此次存款利率定价机制的改变，我国的定期存款利率不会再下调了，很长一段时间会维持在这一水平。

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现有利率水平下，到底买储蓄国债还是定期存款，相互再比较下两者都是极低风险的高信用金融产品，在风险角度基本上是一致的，那么剩下就是比较购买条件以及收益率的水平了。在目前的利率水平下，其实两者各有千秋。购买者可以根据自己的实际情况，对比选择何种品种的购买。不过有两个显著的优点，让国债胜过储蓄品种。
1. 储蓄国债仍然可以进行靠档计息，而存款产品全部取消了。储蓄国债只要持有时间只要超过6个月的，如果提前支取就会按照实际持有时间，参照不同利率计算实际利息。而定期存款类产品靠档计息条款在今年初就没有了，而且监管严令不容许银行再设置此类条款，提前支取必须按照活期存款利率来计算。
2. 电子式储蓄国债实行按年付息制，也就是说每年都会给付利息一次，买国债每年利息自动到账，非常贴近不少民众的日常养老开支需求，也可以将获得的利息用于再投资。而定期存款现在要求要到期才付本金和利息。现在除了极少个别的定期存款还可以按月或者按年付息，剩下大多数都是到期才还本付息了。

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不过从整个收益率角度，现在两者的收益率差别不大。不过存款是时时刻刻都可以去银行去存的，而国债必须按照发行计划去抢购。这是国债最大的不便之处，不能日常认购。但是国债可以免除个人所得税，又是存款不能相比的。
余钱该去哪里？不储蓄不买国债？老人和保守型民众该如何选？本来存款利率下调之后，很多保守型的储户和老人都在盼望着7月份发行的储蓄国债。因为6月份刚刚发行完的储蓄国债，利率还在3.97%呢，相对比较高。但是当公告出来之后，老人和风险厌恶型的保守型理财民众彷徨了。现在国债和定期存款的吸引力慢慢下降了。那么应该怎么办呢？
对于很多年轻人来说，他们可能减少定期存款，会将储蓄转移成有效的投资。或投身于证券市场，或投身于各种理财产品。但是对于这些民众的认知，尤其是老人来说，除了国债和定期存款是能够接受的，而且还是有着充分认知的理财品种，其他所有的理财产品可能也是不懂也不知，也不知道发生损失的可能性有多大。那么在目前理财产品破除刚兑的前提下，最好的方法就是不参与。尤其是岁数越大的老人越不参与。风险厌恶的理财者也不要参与，等过两年理财市场稳定再说。

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